8 банков выдающие кредит под залог ценных бумаг без справок и поручителей

Так как ценные бумаги — это такое же имущество заёмщика, их также можно использовать как залог по кредиту. Данное предложение можно встретить реже, но оно обладает такими же преимуществами, как и любой залоговый кредит. Какие ценные бумаги можно использовать как залог и в каком банке можно получить займ под залог ценных бумаг расскажем в нашей статье.

Особенности кредитования под залог

Когда заёмщик оформляет ссуду под обеспечение, он увеличивает шансы одобрения, возможную сумму, получает возможность снизить процентную ставку. В глазах банка клиент предоставляющий залог выглядит надёжным, именно поэтому он получает лучшие условия.

Какие бумаги считаются ценными: облигации (долговые инструменты), акции (долевые инструменты), пифы и бпифы, векселя, сберегательные сертификаты, депозитарные расписки и инвестиционные фонды.

Банк как преимущество, будет рассматривать то, что заёмщик предоставляет в залог облигации банка-кредитора. Например, оформляя кредит в Сбербанке, клиент предоставляет облигации Сбербанка.

Условия по возврату долга стандартные:

  • Ежемесячно;
  • Дифференцированные или аннуитетные платежи;
  • Возможность полного или частично досрочного погашения долга.

Но есть важный момент, в случае сильного снижения котировок по ценным бумагам банк в праве потребовать полное досрочное погашение задолженности.

Не смотря на то, чтобы обычно, когда оформляется займ срок кредита увеличивается вплоть до 20 лет, с ценными же бумагами всё выглядит немного иначе. Во-первых, многое зависит от бумаг, которые предоставляются в залог. Например, если это облигации, то их котировки почти не изменяются весь срок действия, поэтому банк спокойно может выдать кредит на срок действия облигации: от 1 до 10 лет. Что же касается других более рисковых инструментов, тот тут как правило, сроки ограничиваются 12-ю месяцами.

Как и в любом другом залоговом займе величина ссуды будет зависеть от стоимости имущества. Также будет определяться ликвидность ценной бумаги и чем легче её реализовать, тем лучше условия будут предложены кредитором.

Какие банки предоставляют займы под залог ценных бумаг

нтов:

Банк Условия
Сбербанк Заёмщик может оформить кредит под залог следующих ценных бумаг:

· Обычные акции Сбербанка;

· Привилегированные акции сбербанка;

· Облигации сбербанка.

Так же кредитор может принять акции и облигации компаний: Лукойл, РусГидро, Роснефть, ВТБ и Газпром.

Максимально возможная сумма ссуды 400 000 рублей;

Срок кредитования от 35 дней до 10 лет.

ВТБ Принимаются акции и облигации российских голубых фишек, векселя;

Сумма, которая предоставляется в кредит не больше 60% от стоимости ценных бумаг на момент оформления;

Срок выплат не больше 3 лет;

Ставка от 14 % годовых.

Открытие Сумма до 5 000 000 рублей;

Срок до 5 лет;

Ставка от 9 % годовых.

Промсвязьбанк Срок кредита от 1 дня до 1 года;

В залог принимаются акции, облигации и депозитарные расписки;

Выгодная процентная ставка предоставляется при индивидуальном рассмотрении.

Гарант Инвест Максимально возможная сумму 30 000 000 рублей;

Ставка от 12 % годовых;

Максимальный срок выплат 1 год.

Металлинвестбанк Получить займ под залог ценных бумаг могут получить как физические, так и юридические лица;

Максимальная доступная сумма до 1 500 000 рублей;

Максимальный срок выплат 1 год.

Финанс бизнес банк Получить займ под залог ценных бумаг могут получить как физические, так и юридические лица;

Максимальный срок выплат 2 года;

Ставка по проценту от 15 % годовых.

Эргобанк Можно одолжить до 170 000 000 рублей;

Максимальный срок выплат 5 лет;

Ставка от 11 % годовых.

Заёмщику нужно будет предоставить выписку от брокера о нахождении на счету ценных бумаг (их стоимость и эмитенты) либо копия ДКП.

На то банки обращают внимание при оформлении кредита:

  • Тип ценной бумаги;
  • Эмитент;
  • Оценка аналитиков кредитора по возможным рискам инструмента;
  • Ликвидность;
  • Стоимость.

Обязательно, чтобы ценные бумаги находились в собственности заёмщика. Смотрите чтобы ваши акции или облигации были максимально ликвидными (пользовались спросом).

Требования к заёмщикам

Список требований зависит от того какой клиент обратился в банк. Требования для физических лиц:

  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Официальное трудоустройство;
  • Белая зарплата;
  • Стаж по месту трудоустройства от полугода;
  • Гражданство РФ;
  • Собственник ценных бумаг.

Что же касается юридических лиц, то требования, следующие:

  • Компания работает от 1 года;
  • Вовремя выплаченные налоги, отсутствие задолженностей;
  • Хорошая кредитная история у компании.

Всё лица, соответствующие данным требованиям, могут подать заявку на кредит под залог ценных бумаг.

Ломбардный кредит

Как правило ломбардный займ с обеспечением выдаётся в автоматическом режиме банком России. Он может быть как внутридневным, овернайт или краткосрочным на продолжительный период (до 3 месяцев).

В залог можно предоставить облигации (которые обращаются на московской фондовой бирже) и векселя. Размер займа определяется индивидуально, ставка от 17 % годовых. Какие требования для ценных бумаг:

  • Обращение (продажа) на московской бирже (ММВБ);
  • Выпуск ценных бумаг находится в ломбардном списке ценных бумаг банка России;
  • До выплаты номинала бумаги должно оставаться не менее недели.

Процентная ставка утверждается индивидуально при обращении.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: подобный заём можно оформить только в банке?

Ответ: нет, заём под залог ценных бумаг можно получить у биржевого брокера. В таком случае кредит можно получить на 100% от текущей стоимости всех ценных бумаг, находящихся на счету клиента. Такое кредитование называется маржинальным, его целью может быть только покупка ценных бумаг на полученные деньги.

Вопрос: Можно ли оформить потребительский кредит под залог ценных бумаг?

Ответ: к сожалению, пока таких предложений от банков нет. Но у сбербанка есть предложения по ипотеке, где можно предоставить ценные бумаги как дополнительный залог к кредиту.

Вопрос: у меня есть облигации федерального займа, могу ли я использовать их как залог по кредиту?

Ответ: да, в большинстве случаев ОФЗ будут приниматься в качестве залога.

Оцените статью
Добавить комментарий