ТОП 7 кредитов на госконтракт, где лучше взять для малого бизнеса

Если вы участвуете в государственных торгах как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то от вас потребуется предоставить обеспечение (залог). Если у вас нет данной суммы, то вы можете оформить бизнес-кредит в банке. То какие банки оформляют подобные займы и в чём различие от простого кредита на бизнес, вы узнаете, прочитав эту статью.

Как получить кредит для государственного контракта

На государственный контракт можно получить займ, как в классической форме (единовременная выдача), так и кредитную линию. Кредитная линия может быть как возобновляемая, так и нет. В большинстве случаев для того, чтобы открыть кредитную линию ли получить займ на исполнения государственного контракта, потребуется открыть расчётный счёт.

Какие ещё условия предлагают банки:

  1. Как правило, валюта выдачи – рубли РФ, но некоторые банки предлагают получить займ в долларах или евро.
  2. Как правило, кредит выдаётся на 70 – 90% суммы выручки по контракту или годовой выручки предприятия. Аналитики выдадут займ в сторону большего значения.
  3. Как правило, срок выплат равен сроку контракта + 1 – 2 месяца, но некоторые банки ограничивают сроки кредита самостоятельно.
  4. Суммы выплат также зависят от суммы выручки и величины кредита.

Какие банки выдают займы на государственные контракты, ТОП предложений:

Банк Условия
Сбербанк Кредит для малого бизнеса на любые цели:

Сумма до 3 000 000 рублей;

Срок займа до 3 лет;

Ставка по проценту от 15,5% годовых.

Решение будет известно в течение 3 дней.

Бинбанк Сумма до 45 000 000 рублей;

Срок займа до 2 лет;

Ставка по кредиту от 10,9% годовых;

Требуется залог.

Промсвязьбанк Все условия полностью индивидуальны, кредит можно оформить в трёх валютах: рубли, американские доллары и евро.
Альфа-банк Сумма до 50 000 000 рублей;

Срок кредита до 1 года;

Процентная ставка устанавливается индивидуально;

Требуется залог.

Локобанк Оформить можно до 70% суммы по контракту;

Срок выплат распределяется на срок контракта;

Процентная ставка от 11% годовых;

Требуется залог.

Банк Восточный Сумма кредита до 20 000 000 рублей;

Срок выплат распределяется по всему сроку контракта + 60 дней;

Ставка по проценту от 19,5% годовых;

Требуется поручительство.

Металлинвестбанк Сумма до 50 000 000 рублей;

Срок выплат и ставка по проценту определяются индивидуально;

Требуется залог.

Данный вид кредита является целевым (обусловлен в статье 96 ФЗ-44. Целью является пополнение оборотных средств для заключения контракта. Деньги возвращаются одним из способов:

  • Единоразово в срок погашения кредита;
  • Равнозначными платежами ежемесячно или раз в квартал.

Как правило, условия рассматриваются индивидуально для каждой компании в рамках установленным регламентом банка.

Требования к заявителю

Банк для фирм желающих получить кредит выдвигает определенные требования, а именно:

  • Компания должна вести деятельность не меньше полугода, для индивидуальных предпринимателей от года;
  • У компании не должно быть негативных моментов в кредитной истории;
  • У фирмы должен быть опыт в выполнении государственных контрактов, за последние 1 – 2 года;
  • У заявителя в налоговой отчётности не должно быть никаких задолженностей (перед заказчиком, подрядчиком, сотрудниками фирмы);
  • Не должно быть заведено дела по признанию юридического лица банкротом.

Владелец бизнеса обязательно должен выступить в роли поручителя.

Вам будет отказано в кредите, если ваш бизнес это:

  • Казино или букмекерство;
  • Незаконная деятельность (наркотики, оружие и прочее);
  • Ваша фирма занимается лизингом, микрокредитованием или страхованием;
  • Ломбард.

Отказ вы получите если у вас недостаточный оборот компании, чтобы рассчитаться с долгами, или ваша фирма – финансовый кооператив.

Документы, которые потребуются

Чтобы получить кредит вам потребуется собрать внушительный комплект документов:

  • Регламент фирмы, приказы о назначении на руководящие должности;
  • Отчётность за последние 1,5 года;
  • Документацию по участию в тендерах и по результатам сотрудничества;
  • Заключённый государственный контракт;
  • Справки о состоянии счетов, в том числе из налоговой.

Для индивидуального предпринимателя дополнительно потребуется предоставить справки: ОГРНИП, выписка из ЕГРИП, СНИЛС.

Как оформить заём

Заполнить анкету и отправить её на рассмотрение возможно дистанционно, вы получите предварительный ответ и уже затем явитесь в банк со всей документацией. Как происходит оформление:

  1. К вам на работу приезжает менеджер, проверяет документы, забирает ксерокопии, делает фотографии оборудования, общается с менеджментом.
  2. Затем с полученной информацией работают аналитики и служба безопасности.
  3. Вы с банком согласовываете сроки выплат и величину займа, затем получаете ответ по заявке.
  4. Подписываете договор и договор залога.
  5. Получаете необходимую сумму на расчётный счёт.

Рассмотрение анкеты может длиться до 21 дня. Вся ваша документация, система управления и конкурентоспособность с кредитной историей тщательно проверяется.

Важно! В большинстве займов на государственные контракты обеспечиваются выручкой, так что если у вас возникнут финансовые сложности, то банк заберёт всю выручку.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос номер 1: какие преимущества есть у кредита, оформляемого на полученный государственный контракт?

Ответ: 1. Вы можете участвовать сразу в нескольких контрактах и на каждый заключать кредитный договор. Количество договоров на одну компанию не ограничено, так как обеспечением является выручка. 2. Вы можете полностью или частично досрочно погашать ссуду и сэкономить на процентах. 3. Вы можете освободить от обеспечения контракта средства компании и направить их на развитие других областей бизнеса. 4. формирование положительного кредитного рейтинга для компании.

Вопрос номер 2: если я выполнил все условия, закрыл контракт и кредит могу ли я вновь воспользоваться кредитной линией от банка?

Ответ: да, в соответствии с условиями по договору, в том случае если она возобновляемая. Если кредитная линия не возобновляемая, то необходимо сделать запрос в банк.

Оцените статью
Добавить комментарий